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  有人戏言,就算是一头猪,在互联网的风口也会飞起来,何况是P2P呢?一边是倒闭跑路和险象环生,一边是病树前头万木春,一些P2P平台从民间屌丝华丽变身,成为金融机构及上市公司都垂涎三尺的“高大上”,无他,借了互联网金融的东风。

  P2P成为互联网时代增长最快的行业,没有之一。借款项目收益高于银行存款数倍,担保条款下100%保本保息的诱惑,使得P2P平台轻松地通过互联网获取用户,常常有数亿“站岗资金”等待借款项目。也正因如此,相关公司迅速扩充到2000多家,年融资额高达千亿元。最重要的是,“普惠金融”成为P2P的一块金字招牌。

  其实,P2P行业早已成PE和VC最大的猎物。2014年数千万美元的大额融资不断出现,挚信资本、光速安振、晨兴资本等成为领头羊,更有金融公司、上市公司豪掷亿元介入其中。有人甚至说,如今没融个几千万谁还好意思跟同行打招呼?

  P2P也给了80后一个变身“高大上”的舞台。P2P创业者大都有富二代或海归的背景,有利网、点融网、信而富就是这方面代表。大多数P2P管理团队都是80后,公司员工的平均年龄在35岁以下。他们也是中国第一代独生子女。他们既有资源又有专业知识,将传统的民间借贷搬到互联网上形成了一个新行业。巧合的是,投资者也以80后为主,他们更愿意尝试风险,博取更高的收益。在这样的市场环境下,P2P行业成为“屌丝逆袭”的理想舞台,存折网、融360、网贷天眼等得以迅速发展。

  当然,P2P真正的蝶变还是国有企业及大中型企业的介入,2014年也是银行、上市公司、基金公司、证券公司等以各种方式大举杀入P2P的一年。

  蝶变的结果虽然美丽,过程却注定痛苦。

  首先要让投资者接受P2P的风险,这就必须要去担保化。100%保本保息的承诺常见于各大平台,已经伪装成高收益无风险理财产品,直到担保公司或平台跑路。陆金所计葵生也表示要推动P2P去担保化,监管部门也提出平台不提供担保。但如何推进还要依靠政策,毕竟,没了保本保息的机制,又如何吸引到投资者呢?

  其次,明确责任,必须分清P2P是信用中介还是信息中介。这不仅是为P2P公司进行行业定位,更有助于保护投资者权利。如果是信用中介,是否要效仿民营银行承担无限责任?如果是信息中介,又要承担多大的有限责任或连带责任?P2P究竟是金融机构还媒介?这是必须解决的问题。

  然后是上下游管理。目前借款方项目来源分为两类,一类是小贷公司,另一类是自有项目,而P2P的坏账率又比较高,笔者了解到的最高坏账率为20%,可见项目存在严重的信用问题。在P2P竞争逐渐激烈的情况下,过高的坏账率将导致行业发展停滞。另外,对于产业链中的搜索、第三方研究等也要进行限定,毕竟P2P打理的是老百姓的钱。

  最后是财税问题。据笔者了解,大部分P2P公司账面亏损,却多有上市计划。一个新兴行业要有较好发展,相关的税收扶持及优惠政策必不可少。

  


来源:嘉兴在线—嘉兴日报    编辑:    责任编辑:
 
 
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